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文/潮哥
本文为楼市参考团队原创作品
兵无常势，水无常形。孙子兵法中这句精辟话语告诉我们，事物发展并非一成不变，就像如今的楼市利率。
上半年，各地还在争先恐后地上调二套房与首套房银行贷款利率，绝大多数热点城市二手房贷款利率上浮了30%，首套房上浮了15%，如今形势陡变，近日不少银行开始回调利率。
年底一般都是各大银行银根收紧的季节，今年许多银行反其道而行之。据券商中国披露，北京、广州、杭州、武汉、南京等多个城市房按揭利率出现了松动，还有一些城市例如上海、深圳，虽然按揭利率没有出现明显松动，但放款速度加快。
今年卖地火热的杭州，一些银行最近首套房利率从过去上浮15%降至10%。
包括杭州工商银行、中国银行部分支行、建设银行、农业银行、招商银行、汇丰银行等。这不仅是针对刚需购买的首套房，甚至还包括二套房。
武汉与南京方面，武汉首套房、二套房贷款平均利率环比均下降；南京首套房贷利率平均值环比下降0.84%。
另外，四个一线城市中，北京、广州首套房利率也在下调，深圳、上海虽然环比持平，但提快了放款速度。
据融360公布的数据显示，10月首套利率下调的银行数量为19家，较上月增加16家银行。
年底银行额度都已用完，本该是银根收紧期，为何这么热点城市纷纷开始下调利率？原因本号在之前的文章中已多次言明：防范大跌。
前几个月，在中央政治局会议强调的“坚决遏制房价上涨”强硬表态以及媒体集体唱衰推动下，全国楼市一片肃杀，热点城市房价纷纷进入调整通道。各地降价、打砸售楼处新闻纷至沓来。
此种氛围下，一向以稳著称的万科也不得不高喊一句“活下去”。楼市大跌的气势已然形成。
然而，我国经济在面临内外诸多不确定性的背景下，作为南天一柱的房价，根本不具备大跌的经济背景和政治背景。沉疴旧疾，需要慢慢调理，药太猛反而会适得其反。
经济上，除了北京、上海、深圳、广州以及部分强二线城市，由于产业链条多样，对房地产依赖度较小外，绝大多数二三四线城市对土地财政有极大的依赖，而且城市级别越弱，产业越单一，依赖度越高。
制图：财经观潮
政治上，房价大跌会引发银行机构系统性金融危机，威胁到社会安定。
所以，尽管谁都知道房价虚高，需要来一场大跌，但骑虎难下，不能大跌。
为了既能防止房价大跌，又不至于重新点燃楼市。政府一边紧紧守住调控政策，一步也不放松。同时，通过利率上涨幅度收窄的方式，以求激活楼市成交量。
以杭州首套房利率上浮15%下降至10%来计算一下。一套需要贷款200万贷款期限20年的房子，利率上浮15%时，每个月需要还贷13911元，总支付利息为134万；利率上浮10%时，每个月13633元，总支付利息为127元。
利率下降5%后，每个月还贷少了278元，总还贷少了7万元。
利率下调释放的信号再明确不过，楼市调控本质已经发生变化，过去是抑制需求，如今是保护需求，过去时抑制房价过快上涨，如今时保护房价过快下跌。
后续会有更多房价调整幅度较大的城市下调利率，如此势必会刺激楼市成交量，让已经入冬的成交量稍微回暖一些，以稳住房价。
一些炒房客、投机客蠢蠢欲动，以为房价又要重启大涨模式。本号只想说，属于炒房客投机客一夜暴富的时代已经一去不复还了！
房价重启大涨基本不会重现。房价大跌固然不行，大涨更不行。本轮调控花了两年多的时间才算终于稳住了房价，如果再重启大涨，民怨沸腾，势必会动摇国本。
所以，房价不然不能太冷，更不能太热，预计后续房价走势可以用八个字概括：稳字当头，微幅上涨。
考虑到后续利率虽然会进一步下调，但房价也会微涨，在这种情况下，本号认为今年四季度与明年一季度是刚需客上车的最好时机。
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